سحب أموال التقاعد بسبب انخفاض الدخل: شروط نموذج 159א

قبل أن تبدأ

انخفض دخل الأسرة وتفكر في استخدام جزء من مدخراتك التقاعدية؟ يوجد مسار يتيح طلب سحب أموال من مكوّن المساهمات التقاعدية תגמולים دون خصم ضريبة بسبب انخفاض الدخل، وفق شروط وحدود. هذا المسار مختلف عن إجراء سحب تعويضات نهاية العمل، ومختلف أيضًا عن تقديم طلب لاسترجاع ضريبة خُصمت سابقًا.

ما الدخل الذي يُفحص؟

بحسب سلطة الضرائب، يُنظر إلى مجموع دخل صاحب الحساب وزوجه أو زوجته في الشهر المعني، من جميع المصادر، بما فيها الدخول المعفاة. يرتبط حد الدخل بالحد الأدنى الشهري للأجور، ويرتفع إلى ضعفه عند وجود طفل واحد على الأقل دون 18 عامًا، وفق الفئات المحددة في الخدمة.

ما مهلة الطلب وكيف يُقدّم؟

يُرسل نموذج 159א إلى صندوق الادخار خلال 60 يومًا من نهاية الشهر المعني. وتشمل فترة الاستحقاق ذلك الشهر والشهرين التاليين. الحد الممكن سحبه دون خصم ضريبة لا يتجاوز: الفرق بين حد الدخل المطبق والدخل الإجمالي × 3. تراجع الجهة المديرة الطلب وفق شروطه. المصدر الرسمي: طلب السحب بسبب انخفاض الدخل.

مثال توضيحي على الحساب

لنفترض، لأغراض الشرح فقط، أن الحد المطبق هو 7,000 شيكل، وأن الدخل المحتسب هو 5,500 شيكل. الفرق يساوي 1,500 شيكل، وثلاثة أضعافه تساوي 4,500 شيكل. هذه أرقام افتراضية لتوضيح الطريقة؛ يجب استخدام الحد الرسمي والدخل الصحيحين للشهر المعني، والتحقق من بقية الشروط والرصيد المتاح.

ماذا ترتب قبل التواصل مع الصندوق؟

جهّز إجابات لهذه الأسئلة: دوّن الشهر أولًا؛ فمهلة هذا المسار مرتبطة بالشهر المعني، وليست مهلة طلب استرجاع ضريبة عن سنوات سابقة.

• ما الشهر الذي انخفض فيه الدخل؟
• ما مصادر دخل الزوجين خلاله؟
• هل يوجد طفل دون 18 عامًا؟
• هل الأموال المطلوبة من مكوّن תגמולים؟
• ما المستندات التي يطلبها الصندوق لإثبات البيانات؟

هل نموذج 159א هو نفسه نموذج 159؟

لا. نموذج 159 يتعلق بمسار آخر يشمل حالات عجز طبي دائم أو نفقات طبية، وفق شروط خاصة. لا تختَر النموذج اعتمادًا على تشابه الرقم؛ تحقق من سبب الطلب والمكوّن الذي تريد سحبه. خدمة نموذج 159 للحالات الخاصة.

هل عدم خصم الضريبة يعني أن السحب بلا تكلفة مستقبلية؟

تبقى هناك تبعات محتملة على الادخار التقاعدي. فالسحب يقلل الأموال المتراكمة، وقد تتأثر حقوق تأمينية بحسب نوع المنتج وحجم السحب وظروفه. اطلب من الجهة المديرة توضيح أثر العملية قبل اعتمادها. تعليمات منورا بشأن أثر السحب على التقاعد والتغطية التأمينية.

ماذا لو سحبت الأموال بالفعل؟

لا تفترض أن شروط طلب السحب دون خصم ضريبة تثبت تلقائيًا إمكانية استرداد ضريبة على عملية سابقة. ابدأ بتحديد نوع الأموال وتاريخ السحب وأساس الاقتطاع. اقرأ دليل فحص الضريبة بعد سحب التعويضات، أو تواصل مع SZ Finance لتوضيح موضوع المراجعة والجهة المناسبة لها. المعلومات عامة، وتُراجع الشروط الرسمية بحسب الشهر والحالة قبل تقديم الطلب.

أدلة مرتبطة بموضوعك

دليل سحب التعويضات · نموذج 161 مفقود: الخطوات الممكنة